房屋在银行抵押贷款(房屋在银行抵押贷款最长年限)的前提下,一般可以贷到房屋评估价的6成。
由于抵押贷款存在着贬值风险,所以不少银行会提出将贷款年限延长至十年(也有的银行规定不能超过二十年),甚至有银行规定,只要贷款期限与借款人年龄之和不超过65年,在这种情况下,抵押贷款的年限就可以延长到70年。
公积金贷款额度的计算
公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下:
按照还贷能力计算的公积金贷款额度计算公式为:
{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额×贷款期限(月)。
按使用配偶额度
{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:
a、购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b、购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。
借款人单方按规定缴存住房公积金的,最高贷款额度为30万元;借款人在最高贷款额度内的可贷额度=借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12(月)×0。5×实际可贷年限;共有产权人、参与还款人不列入计算范围;最长期限=借款人申请贷款时实际年龄。
公积金贷款利率
1、五年期以上公积金贷款年利率3.25%,五年期以下公积金贷款年利率2.75%,全国各地公积金贷款利率均在当年公布
2、五年期以下公积金贷款年利率2.75%,全国各地公积金贷款利率均在此基础上下调
3、“商转公”后,公积金贷款利率自2015年1月1日开始执行。
