房屋抵押贷款看征信吗(房屋抵押贷款看征信嘛),征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。用户通过信用信息查询获得个人信用信息提示的,个人信用报告上会有详细的记录。
房屋抵押贷款和个人信用消费贷款两者的区别在于:
1、放款机构的利率不同
个人信用消费贷款,顾名思义就是通过向银行申请的消费贷款,这种贷款额度通常比较高,申请程序较为复杂,除了要提供抵押物之外,还需要提供收入证明、个人征信报告,通常还需要申请人提供个人工资卡流水,银行流水以及其它的材料。
个人消费贷款,指拥有一定收入的公民为实现消费目的,向银行申请借款并提供一定的担保,到期归还借款,支付利息的行为。主要包括:个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、汽车消费贷款等业务品种。
2、个人经营性贷款
个人经营性贷款,是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。适用对象18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人。
3、个人信用贷款
个人信用消费贷款,是指银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款,贷款额度最低1000元,最高50万元,期限最长不超过5年,额度可循环使用。适用对象个人信用良好,具有良好的还款意愿和按时足额偿还本息的能力。
4、个人经营贷款
个人经营性贷款,是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。适用对象范围目前银行,中小银行和私营企业。
个人消费贷款和个人经营性贷款期限
个人消费贷款期限最长不超过10年(含10年)。贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
二、申请条件
1、借款人具有完全民事行为能力;
2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;
3、具有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;
5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;
6、借款人和购房合同中的购房人必须一致,购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的,应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户,并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。
三、申请流程
1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保,信用等情况进行调查后,在15日内答复借款人。
2、借款人的申请获得批准后,与银行签订借款合同和相应的担保合同。
3、借款人在额度有效期内,在可用额度范围内,可以随时支用,支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。
4、借款人在额度有效期内可循环使用贷款,其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。
